- Blev medlem
- 4 September 2020
- Meddelanden
- 2 383
- Mottagna reaktioner
- 1 909
- Poäng
- 1 247
Helt rätt.Absolut! Här --> https://www.konsumenternas.se/konsumentstod/kalkyler--verktyg/lanekalkyl/ ... kan du räkna med olika ingångar, annuitetslån vs rak amortering.
Och ta exemplet 600 000 kr med ränta 10% under 15 år och se om du betalar mer på lånet i början om du har annuitetslån eller om det är huvudsak ränta du betalar. Byt sedan och se hur det ser ut med rak amortering. Och - i den kalkylen kan du även se vad totala kostnaden för kostnad av lånet är och där kan du enkelt se vilket lån som kostar mest i kronor och ören.
Om jag väljer att flytta mitt lån efter 36 månader och starta om någon annanstans så har jag en skuld kvar på 541 451 (av 600 000) och jag betalar fortfarande mer än 50% av inbetalat belopp i ränta, dvs 1 936 för lånet och 4 512. På rak amortering efter 36 månader är min skuld på 483 333 och jag betalar 3 333 för lånet och 4 028 för räntan.
På rak amortering når jag brytpunkten om att betala mer på skulden än räntan efter 61 betalningar (3 333 kr till skuld och 3 333 kr till ränta). Så på inbetalning nr 62 står jag och betalar mer på skulden än i ränta. Den brytpunkten när jag först efter inbetalning 97/98 på ett annuitetslån - det är 3 års skillnad.
Att göra som du säger - "Om du lånar lika mycket med samma ränta och börjar med att amortera samma summa på annuitet som ett rakt så får du en annan bild." - betala in mer förtar ju hela konceptet som ett annuitetslån vilar på - dvs betala samma summa varje månad. Då är det ju bättre att köra rak amortering från början. Eller?